“君子喻于义，小人喻于利”（《论语·里仁》），这句耳熟能详、长幼皆知的话语，被两千年的文化演绎成教导人们重义轻利，甚至是讲义不讲利的古训。其实，孔子不是在论述义利关系，而是说道德高尚的人能深明大义，不谋私利；道德低下的人则只知个人私利，不明大义。孔子本不反对利，他强调以义取利，见利思义。由于道德生活与物质生活对立的文化使得人个体成长发展的视野狭隘，千百年来人们或在野务农、闲隐，或在朝忠君、做官，科学、民主意识淡漠，忽视效率、平等的价值，科举制度更是强化了官本位思想。建国后，党和政府认识到了这一文化的历史积弊，开展了深刻的教育改革，1999年中共中央明确提出全面实施素质教育。针对“重智轻德”，中共中央去年又提出《进一步加强和改进未成年人思想道德建设的若干意见》，要求“从提高基本素质做起，促进未成年人的全面发展。”最近，国际政治、经济发展环境表明，面对中国崛起的围堵正日益加强，使培养下一代自强、自立、自为，承担起振兴中华的使命迫在眉睫。

　　财商教育是借助智商、情商教育的表达方式提出对人的财富观的教育，通过教育提高人们对获取财富的手段和如何享用财富的认识，提高人的综合素质。财商是人基本素质，是自强、自立、自为的基础。

　　由于文化传统的影响，特别是对公有制片面认识，对未成年人的财商教育上显得非常薄弱。曾几何时把“利”做为罪恶加以批判，强化了文化进程中的义、利对立；现实生活中以道德的理想境界规范人们的日常行为，使“利”无处藏身，抑制人们追求发展、改善生活的行为；阶级斗争的思维模式下，私有财产得不到应有的尊重等等，这种思维影响下，人们质疑一切个体获取财富的行为和手段。

　　改革开放后，与此同时，市场经济打开人们追求财富的“闸门”，但也将传统财富观念中的负面东西释放出来，随之而来获取财富不择手段、贪图享乐也潮水般冲击人们心灵，影响未成年人成长。由于适应市场经济的基本道德观念没有建立起来，学校教育、家庭教育又面对高考应试制度安排，因此，出现了片面的“重智轻德”，学生综合素质不高。许多青年学子心怀远大理想、满腔抱负走向社会，却发现现实与通过教育所获得的价值观念发生激烈冲突，在拜金思潮面前困惑不已，无法做出正确选择；许多人年龄上成人，但谋生手段不足，智商优势的人群变成财商的弱势群体；为数不少的人正确的生活理念没有树立起来，不了解在市场经济中通过创造、付出获取财富，反过来却专注投机、取巧，他们进取精神和创业准备不足；更有甚者沾染恶习，在职位上以权谋利，贪污腐化。走向社会的学子不同程度表现出低水平财商，综合素质不适应社会需要。就是赚了钱的人，也没有形成把财富转变成社会资源寻求增长、扶弱济困、合理消费的规范和习惯。

　　历史上我国不乏商业文化典范。比如：春秋时楚宛人范蠡，出身贫贱，被越王勾践起用，助越灭吴，功成隐退，携西施乏舟江湖，经商致巨富，被后世商人视为鼻祖。近代平遥的票号更是信用的典范，历史上士绅、富贾扶危济困、仗义疏才比比皆是。

　　欧美社会伴随着经济发展、社会革新，早已形成一整套与市场经济规范和信用体系相应的财商教育体系，文化底蕴厚实，培养人们树立发展所需要的财富观和手段。上个世纪初，沃勒斯·华莱士做为世界励志书的先行者，著有《华莱士财富宣言》，系统讲述财富观和获取财富的方法，教导人们。

　　当前提出重视和加强财商教育，不仅是全面推进素质教育的需要，一定意义上讲也是一次补课，用中华民族和世界优秀财商文化滋润未成年人，可以培养出高素质有竞争力的人才，以支撑中国的和平崛起，构建和谐社会。家庭教育因其特殊性在财商教育中发挥重要不可替代的作用。当前，应从以下几个方面着手工作：

　　一、用优秀文化陶冶下一代，树立正确的财富观

　　家庭教育要帮助孩子们解决思想困惑，诸如：致富不意味着理想、道德的丧失，财富与高尚有密切关系，致富不以伤害别人为代价，等等。其实，这些问题对一直以淡泊名利为美德、以安贫乐道为人生境界的国人是非常现实的问题。中国传统文化中有很优秀的财富思想，比如“义以生利，利以事民”（《国语·晋语》）；“有义则富，无义则穷”（《墨子·天志上》）；“不以一已之利为利，而使天下受其利；不以一已之害为害，而使天下释其害”（黄宗羲《原君》）;“苟利国家生死以，岂因祸福避趋之”（林则徐《赴戍登程口占示家人》等等。学习这些思想，会在下一代的心中培养起“自强不息，厚德载物”精神品质，树立自觉创造财富的思想观念和正确的财富观。让孩子们懂得尊重别人和财产，不觊觎别人已获得的财富，更重要的是认清任何人无法阻挡合法的致富历程，每个人都可以通过劳动、创造获得自己的财富和幸福，同时，也为他人带来财富和利益。要教育孩子们懂得在追求财富的过程中始终保持感激之情，感恩他人的关爱，将注意力锁定在美好的事物上，在阳光和奋斗中成长，一点一滴积累，变成成功和优秀的人。

　　二、教育孩子从小树立信用意识，培养信用品质

　　信用是市场经济不可缺少的要素之一。孔子说“信近于义”，“民无信不立”，“人而无信，不知其可也”（《论语·学而·颜渊·为政》），中国文化传统历来讲究“言必信，行必果”，归根到底是尊诚信，戒欺诈，这是市场经济基本规律的表达。《世说新语》中提出“百行以德为首”，就是讲商业以德为本，才能有长久发展，商业道德的核心是买卖公平，童叟无欺。中国近代“四大药店”之一的胡庆余堂国药号由安徽人胡雪岩发展壮大，他的商业文化就是悬于店内大厅的“戒欺”二字。我们长期严酷的“左”的政治斗争生活使公民中不少的人养成了严重的双重人格，避免暴露自己的心迹成为处事的基本哲学，在经济交往中形成了言行不一的习惯。家庭教育要有针对性地通过财商教育，帮助孩子树立一言九鼎，履行约定诺言、信用至上的操行品质，打下未来成功者必备的“诚信”基石。

　　三、帮助孩子养成勤俭习惯，培养善施财富的从善人性和爱心

　　勤俭最基本的要求是量入为出，艰苦朴素，反对铺张浪费，力戒奢侈糜费。发扬优秀文化中勤俭的传统不仅有传承的历史意义，更有把有限资金用在生产、生活的刀刃上的现实意义，在建设节约型社会、发展循环经济中，让每一分财富和资源发挥最大的效用。财商教育要让孩子们懂得“克勤于邦，克俭于家”（《尚书·大禹漠》）；“生于忧患而死于安乐”（《孟子·发示下》）；“侈而惰者贫，而力而俭者富”（《朝非子·显子》）；“待人要丰，自奉要约”（吕坤《续小儿语》）等等优秀文化思想，这是个人一生都享用不尽的精神财富，戒奢从俭，慈善弱势，培养爱心。财商教育要坚决抵制“拜金主义”、“金钱至上”的错误思潮，正本清源，为市场经济创造从善如流的思想基础和社会环境。

　　四、适应孩子不同年龄段成长特点，教育孩子掌握基本的使财之道

　　财商教育对于不同年龄段的孩子所提出的要求是不一样的，这是由于人才成长的递进规律所决定的。财商教育要由浅入深、由行到知逐渐深入，最后到自觉能动的实践。比如：对学龄前的孩子要求识别钱币和图案，通过讲解币面文化来宣传国家意识、历史人物。对小学教育阶段的孩子要求初步认识财、物，懂得交换、购物，学会积蓄和拥有自己玩具、图书、文具等财物。对初中教育阶段的学生要求掌握储蓄知识，了解通过劳动、创造获取财富，认识劳动是人的本质力量的发展，是自我完善的重要途径，懒惰与人的本性相违背，有损于人的道德完善，勤劳才能致富。进入成人阶段的学校教育一方面要让学生们学会铢积寸累、积百能散，更重要的是让他们掌握基本的经济规律，认识风险，熟识财富之道，能够自立自强，谋生发展。要改变目前许多人背依父母、伸手国家的等、靠、要生存思想，让自主创业、独立就业成为社会的主流文化和基本价值，鼓励人们用一双手垒起自己的财富之基，贡献社会，服务他人。

　　五、教导孩子遵纪守法、遵章守责

　　勇于承担责任、乐尽义务过去，家庭教育孩子一直提倡的“听话”原则，在家听父母，在外听老师、听领导，教育过程中很少强调“规则”的重要。国人生活、工作行为缺乏规则是中国入世后不能不面对的一大顽症，它与市场经济背道而驰。“听话的”和“规则的”东西有时是一致的，那么不一致的情况下，哪个更重要？因为市场经济是法制经济，未来社会是法制社会，财商教育中要特别强调规则、法制的重要。日常生活中，规则意识要时时体现在父母行为上，形成榜样，影响孩子，让规则、法制意识从小植根于孩子的心田里，表达在孩子每时每刻的行为上，通过守法、遵章，尽早让孩子学会与他人和外面世界的沟通，学会合作，顺利完成个体的社会化进程。

　　重视财商教育，要求父母家庭教育思想、教育方法、教育内容不断更新，适应社会主义市场经济发展，建立和谐社会对人才培养的要求。好的财商教育能把经济发展、社会进步带给人类享用的愉悦和成就感传播给每一个未成年人，全面提高人的综合素质，为国家培养有竞争力的人才，使中国在全球化竞争时代立于不败之地。

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